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Valoración de activos crediticios

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Contratos crediticios

el contrato de crédito solo puede ser firmado por entidades bancarias debidamente autorizadas y aunque personas naturales pueden otorgar créditos a otras personas, lo hacen con figura diferente al contrato de crédito

la disponibilidad de las sumas del dinero que se dan por medio de un contrato de crédito pueden ser los siguientes

Disponibilidad rotatoria: por medio de la cual los reembolsos verificados por el cliente serán de nuevo utilizables por este mientras se encuentre vigente el contrato

disponibilidad simple: consiste en que las utilizaciones extinguen la obligación del banco hasta el monto de las mismas como se encuentran establecidas

esta clase de contratos deben de llevar los requisitos siguientes

debe ser cerrado por escrito, se debe establecer de manera expresa en el contrato el monto del crédito

es un contrato en virtud del cual el acreditante se obliga a otorgar una suma de dinero o disposición del acreditado o a contraer por cuenta de esta una obligación para que se haga uso del crédito concedido en a forma, términos y condiciones convenidos.

seguimiento del crédito

el seguimiento del riesgo del crédito se efectúa mediante una gestión activa de las carteras, el objetivo fundamental consiste en detectar con antelación suficientes aquellas contrapartidas que pudieran registrar algún deterioro en su calidad crediticia o el debilitamiento de sus garantías

Importancia de la políticas crediticias y del proceso de otorgamiento

pérdidas asociados al riesgo de crédito pueden originarse por diversos factores

Criterios relajados de otorgamiento de créditos, análisis inadecuado, confianza excesiva en las garantías del deudor, deficiente seguimiento

Crédito rotativo

este tipo de crédito resolvente también conocido como un cupo de crédito personal reutilizable

Crédito garantizado

este tipo de crédito funciona bajo unas condiciones particulares, el préstamo debe ser respaldado por una garantía real

Prestamos para vivienda

Leasing habitacional

es un arrendamiento financiero que facilita la adquisición de la vivienda, nueva usada o sobre planos

Crédito hipotecario

por su monto y plazo este crédito es respaldado por una hipoteca sobre la vivienda para la cual se solicita la financiación

es una alternativa de financiación para personas naturales, empleadas o independientes, mediante la cual pueden adquirir vivienda nueva o usada construir una unidad habitacional, reparar, remodelar o subdividir una casa

Productos crediticios

Créditos para empresas

es un préstamo con condiciones especiales que se le otorgan a los empresarios que tienen necesidades de modernización y capital de trabajo

Crédito rural y agropecuario

se otorga para ser usados en diferentes fases del proceso de producción de bienes agropecuarios, acuícolas y de pesca

Créditos especiales y factoring

prestamos otorgados por entidades financiera, bancos de desarrollo de fomento y de segundo piso , que apuntan a cubrir necesidades o hacer inversión en una actividad primaria económica o empresarial

Crédito de consumo

es un préstamo realizado po runa entidad financiera a una persona para hacer compras de bienes o adquisiciones de servicios

son créditos en efectivo otorgados a pernas naturales o personas jurídicas para financiar actividades de producción, comercio o prestación de servicio

Recuperación

la cobranza consiste en la recuperación de los créditos otorgados previamente por una empresa, regularmente industrial, comercial, financiera o prestadora de servicios

Análisis crediticios

elementos del análisis de crédito

Historían crediticio: consigna el comportamiento previo de la persona como deudor

Garantía: es un bien confiscable por parte del acreedor en caso de impago

aval: el prestamista pide la declaración y la información financiera de una tercera persona que se compromete a reintegrar el crédito en caso el solicitante no lo haga

comprobante de ingresos: se suelen pedir documentos recientes que muestren que el usuarios ha recibido ingresos en los últimos meses

Boletas de pago, recibos por honorarios etc.

Estados de cuenta: son los registros de los últimos movimientos del solicitante en sus cuentas bancarias

es un informe elaborado para determinar la aprobación o negación de un prestamo

Proceso crediticio

suele dividir en diferentes etapas sobre la que hay cierto consenso

Crédito personal

aquí aparece la figura del codeudor, en este tipo de crédito además de la persona que solicita el préstamo, otra persona o entidad garantizará el pago de la obligación

Crédito comercial

este tipo de préstamo es solicitado por personas naturales o jurídicas para poder financiar los costos el desarrollo de la actividad productiva y económica organizada

Microcreditos

es un préstamo de monto reducido con condiciones especiales de tasa de interés y plazo de amortización que sirve principalmente para financiar proyectos que ya están en marcha para el mejoramiento de producción de microempresas

la valuación es el resultado del análisis de los factores de riesgo crediticio que permite establecer la clasificación del activo crediticio

Los activos crediticios son todas aquellas operaciones que impliquen un riesgo crediticio para la institución, directo o indirecto