Vorlage für ein persönliches Budget

Über diese Vorlage

Vorlage für ein persönliches Budget

Behalten Sie Ihre Finanzen mit dieser Vorlage für ein persönliches Budget im Griff. Sie sehen auf einen Blick, woher Ihr Geld kommt und wofür Sie es ausgeben, damit Sie Ihre Ausgaben planen, unnötige Kosten senken und für die Dinge sparen können, die Ihnen wichtig sind.

Listen Sie zunächst alle Ihre Einnahmequellen auf. Fügen Sie dann Ihre Fixkosten wie Miete, Nebenkosten und Kreditraten sowie Ihre variablen Ausgaben wie Lebensmittel, Mobilität und Freizeit hinzu. Vergleichen Sie die Summen, um zu sehen, wie viel Sie jeden Monat zurücklegen können.

Setzen Sie sich klare Sparziele, zum Beispiel einen Notgroschen, einen Urlaub oder eine größere Anschaffung, und überprüfen Sie Ihr Budget regelmäßig, damit Ihre Finanzen auf Kurs bleiben.

Monatliche Gesamteinnahmen

Monatliche Gesamtausgaben

WICHTIG

Persönliches Budget

Verwende diese Vorlage, um die Einnahmen, Ausgaben, Ersparnisse und Schuldentilgungen für einen Monat zu planen. Trage vor Monatsbeginn Schätzungen und am Monatsende die tatsächlichen Beträge ein. Verwende durchgehend dieselbe Währung. Wähle eine Budgetierungsmethode und überprüfe monatlich deinen Fortschritt.

Monatliche Budgetüberprüfung

Trage am Monatsende die tatsächlichen Beträge ein und notiere, welche Änderungen für das nächste Budget nötig sind.

Fortschritt bei Zielen verfolgen

Halte fest, welche Fortschritte du bei jedem Spar- oder Schuldentilgungsziel gemacht hast, z. B. den gesparten Betrag, den ausstehenden Saldo oder den Fertigstellungsgrad.

Das Budget für den nächsten Monat anpassen

Entscheide anhand deiner bisherigen Erkenntnisse, welche Limits oder Sparbeträge du nächsten Monat anpassen möchtest. Priorisiere notwendige Rechnungen und realistische Ziele.

Mehrausgaben erkennen

Liste die Kategorien auf, in denen die tatsächlichen Ausgaben das geplante Limit überschritten haben. Ermittle wiederkehrende Ursachen statt einmaliger Ausnahmen.

Verbleibenden Saldo berechnen

Berechne das monatliche Einkommen abzüglich Ausgaben und Sparbeiträgen. Berücksichtige Schuldentilgungen einheitlich, damit sie nicht doppelt abgezogen werden.

Einnahmen − Ausgaben − Ersparnisse = Saldo

Berechne den Betrag, der nach den geplanten Ausgaben und Sparbeträgen übrig bleibt. Erfasse erforderliche Kreditzahlungen nur in einer Kategorie, um eine doppelte Zählung zu vermeiden.

Geplante und tatsächliche Ausgaben vergleichen

Vergleiche den geplanten Betrag jeder Kategorie mit den tatsächlichen Ausgaben. Notiere die größten Abweichungen und ihre Ursachen.

Finanzielle Ziele

Füge Ziele hinzu, für die du sparen möchtest. Gib den Zielbetrag, den voraussichtlichen Termin und den monatlichen Sparbetrag ein.

Zielbetrag und Frist festlegen

Lege für dein Ziel ein messbares Sparziel und eine Frist fest. Teile den noch benötigten Betrag durch die Anzahl der verfügbaren Monate, um einen monatlichen Sparbeitrag zu schätzen.

Frist

Gib dein angestrebtes Abschlussdatum ein. Prüfe, ob der monatliche Sparbetrag, der dafür erforderlich ist, erschwinglich ist.

Zielbetrag

Gib den Gesamtbetrag ein, den du für dieses Ziel sparen möchtest, und verwende dabei dieselbe Währung wie im restlichen Budget.

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Langfristig

Füge ein langfristiges Ziel hinzu, etwa Altersvorsorge oder finanzielle Unabhängigkeit. Behalte den Zeithorizont und den Fortschrittsmaßstab im Blick.

Ziel hinzufügen (z. B. Ruhestand oder finanzielle Unabhängigkeit)

Mittelfristig

Füge ein mittelfristiges Ziel hinzu, etwa ein Auto oder eine Anzahlung für ein Haus. Schätze den benötigten Betrag, den Zieltermin und den monatlichen Beitrag.

Ziel hinzufügen (z. B. Auto oder Anzahlung für ein Haus)

Kurzfristig

Füge ein Ziel hinzu, das du bald erreichen möchtest, etwa eine Reise oder ein neues Gerät. Notiere den Zielbetrag und wie viel du monatlich zurücklegen kannst.

Ziel hinzufügen (z. B. für eine Reise sparen)

Budgetierungsmethoden

Wähle einen Ansatz, der zu deinen Bedürfnissen passt. Dies sind Alternativen und keine drei separaten Ausgaben. Passe die Prozentsätze bei Bedarf an.

Umschlagmethode

Lege Limits für Kategorien fest (in physischen oder digitalen Umschlägen) und erfasse die Ausgaben im Verhältnis zu jedem Limit.

Ausgabenlimits nach Kategorie festlegen

Lege für jeden Ausgabenbereich ein monatliches Limit fest (z. B. Lebensmittel, Transport oder Unterhaltung). Verringere den verbleibenden Betrag im jeweiligen Bereich, sobald du etwas kaufst.

Nullsummenbudget

Verteile dein gesamtes verfügbares Einkommen auf Ausgaben-, Spar- und Schuldenkategorien, bis der geplante, nicht zugewiesene Betrag null beträgt.

Jedem Euro einen Zweck zuweisen

Plane für jede verfügbare Einnahme einen Zweck ein: Rechnungen, flexible Ausgaben, Sparen, Schulden oder einen Puffer. Ziel ist, dass in deinem Plan kein Geld ohne Zuordnung bleibt.

50/30/20-Regel

Als Orientierung kannst du dein Nettoeinkommen so aufteilen: 50 % für notwendige Ausgaben, 30 % für persönliche Wünsche und 20 % für Sparen und zusätzliche Schuldentilgung. Passe die Anteile an deine Lebenssituation an.

20 % Sparen und Schuldentilgung

Beispielhafte Aufteilung: etwa 20 % des Einkommens nach Steuern für Ersparnisse und zusätzliche Schuldentilgung über die erforderlichen Mindestzahlungen hinaus. Passe sie bei Bedarf an.

30 % Wünsche

Beispielhafte Aufteilung: etwa 30 % des Einkommens nach Steuern für freiwillige Ausgaben wie Restaurantbesuche, Hobbys und Unterhaltung.

50 % für notwendige Ausgaben

Beispielhafte Aufteilung: etwa 50 % des Einkommens nach Steuern für notwendige Ausgaben wie Wohnen, Lebensmittel und erforderliche Transportkosten. Passe sie an deine Situation an.

Schuldentilgung

Füge alle offenen Schulden hinzu. Gib für jede Schuld den Saldo und die monatliche Zahlung ein und lege eine Tilgungspriorität fest.

Zusätzliche Zahlungen

Lege fest, wie viel du zusätzlich zu den Mindestzahlungen für den Schuldenabbau aufwenden möchtest. Bei der Schneeballmethode wird in der Regel zuerst der kleinste Saldo getilgt; bei der Lawinenmethode werden in der Regel zuerst die höchsten Zinssätze angegangen.

Schneeball- oder Lawinenmethode zur Schuldentilgung

Wähle eine Tilgungsmethode: Bei der Schneeballmethode werden kleinere Salden zuerst getilgt, bei der Lawinenmethode Schulden mit höheren Zinssätzen. Gib die zusätzliche monatliche Zahlung für die ausgewählte Schuld ein.

Monatliche Mindestzahlungen

Trage die Summe aller erforderlichen Mindestzahlungen für Schulden in diesem Monat ein. Achte darauf, dieselbe Zahlung nicht an anderer Stelle in deinem Budget doppelt zu zählen.

Studien- oder Privatkredite

Halte die Salden und monatlichen Raten für Studien-, Privat- oder andere Kredite fest. Füge separate Einträge hinzu, wenn du mehr als einen Kredit hast.

Kreditkartensalden

Trage den aktuellen ausstehenden Saldo jeder Kreditkarte und die geplante monatliche Zahlung ein. Unterscheide zwischen dem geschuldeten Saldo und dem Betrag, den du diesen Monat zahlst.

Ersparnisse und Geldanlagen

Wähle Sparziele aus und füge für jedes einen monatlichen Sparbetrag hinzu. Du kannst weitere Ziele oder Anlagekategorien einfügen.

Langfristige Ziele

Halte regelmäßige Beiträge zur Altersvorsorge und zu Geldanlagen entsprechend deinen persönlichen Prioritäten fest.

Beiträge zu Geldanlagen

Halte deinen geplanten monatlichen Anlagebeitrag fest. Trenne ihn von kurzfristigen Bargeldrücklagen und Notfallreserven.

Altersvorsorgebeiträge

Gib ein, wie viel du monatlich in ein Altersvorsorgekonto oder eine Rentenversicherung einzahlen möchtest. Wähle einen Betrag, der zu deiner Situation passt.

Kurzfristige Ersparnisse

Liste Anschaffungen und Reisen auf, die du in den nächsten Jahren finanzieren möchtest. Teile den benötigten Betrag durch die Anzahl der verfügbaren Monate.

Reisen oder größere Anschaffungen

Benenne eine geplante Anschaffung oder ein Erlebnis, lege einen Zielbetrag und ein Datum fest und schätze, wie viel du monatlich dafür sparen musst.

Notfallfonds

Schätze die notwendigen Ausgaben für drei bis sechs Monate als mögliches Sparziel und passe es an deine Umstände an.

3–6 Monate notwendige Ausgaben ansparen

Berechne deine notwendigen monatlichen Ausgaben und multipliziere sie mit 3–6, um einen beispielhaften Zielbetrag für deinen Notfallfonds zu ermitteln. Passe diesen Betrag an deine persönliche Situation an.

Variable Ausgaben

Füge bei Bedarf flexible Ausgabenkategorien hinzu. Lege für jede ein monatliches Ausgabenlimit fest und vergleiche es mit den tatsächlichen Ausgaben.

Gesundheit und Medikamente

Schätze die Gesundheitskosten, die du selbst tragen musst, etwa für Rezepte, Arzttermine und medizinische Hilfsmittel.

Einkäufe und Körperpflege

Plane ein Budget für Kleidung, Kosmetik, Haarschnitte und andere persönliche Anschaffungen. Unterscheide zwischen Notwendigem und optionalen Ausgaben.

Essen gehen und Unterhaltung

Lege ein Ausgabenlimit für Restaurants, Essen zum Mitnehmen, Kino, Veranstaltungen und andere Freizeitaktivitäten fest.

Transport und Kraftstoff

Plane ein Budget für öffentliche Verkehrsmittel, Kraftstoff, Parken, Mitfahrdienste und regelmäßige Fahrten ein. Berücksichtige die Kosten, die du in diesem Monat erwartest.

Lebensmittel und Haushaltsartikel

Lege einen realistischen monatlichen Betrag für Lebensmittel, Reinigungsmittel und Haushaltsbedarf fest. Vergleiche ihn am Monatsende mit den tatsächlichen Ausgaben.

Fixkosten

Füge weitere regelmäßige Rechnungen hinzu, die noch nicht aufgeführt sind. Gib für jede Ausgabe einen eigenen monatlichen Betrag an.

Abonnements und Mitgliedschaften

Führe wiederkehrende Abonnements und Mitgliedschaften auf (Streaming, Software, Fitnessstudio usw.). Berücksichtige nur Dienste, für die du derzeit bezahlst.

Versicherungsbeiträge

Füge monatliche Versicherungskosten hinzu, etwa für Kranken-, Hausrat-, Auto- oder Lebensversicherungen. Teile Jahresbeiträge bei Bedarf in monatliche Beträge um.

Versorgung und Kommunikation

Erfasse deine monatlichen Kosten für Strom, Wasser, Heizung, Internet und Telefon. Trage die einzelnen Kosten ein und nutze bei schwankenden Rechnungen einen Durchschnitt.

Internet & Telefon

Gib deine monatlichen Kosten für Internet zu Hause und Mobiltelefon ein, einschließlich wiederkehrender Gebühren für Dienste.

Strom, Wasser und Heizung

Gib die monatlichen Gesamtkosten für Strom, Wasser und Heizung ein oder teile sie in einzelne Posten auf. Saisonale Durchschnittswerte können bei der Schätzung helfen.

Wohnen

Trage deine monatlichen Wohnkosten ein. Füge je nach Bedarf Miete oder Hypothek hinzu und gib einen Betrag ein. Weitere Wohnkosten können Gebühren und Immobilienabgaben umfassen.

Einnahmen

Erfasse dein monatliches Nettoeinkommen (nach Steuern). Berücksichtige nur Geld, dessen Eingang du mit hinreichender Sicherheit erwartest. Füge bei Bedarf weitere Quellen hinzu; unregelmäßige Einnahmen kannst du vorsichtig schätzen.

Zusätzliche Einnahmen

Berücksichtige Nebenjobs, Leistungen, Mieteinnahmen und sonstige Zusatzeinkünfte. Behandle unsichere künftige Einnahmen nicht als garantiert.

Leistungen oder Mieteinnahmen

Füge monatliche Leistungen, Mieteinnahmen oder sonstige regelmäßige Zusatzeinnahmen hinzu und verwende den Betrag, den du tatsächlich erhältst.

Einnahmen aus Nebenjobs

Berücksichtige zusätzliche Einnahmen aus Teilzeitarbeit, dem Verkauf von Dienstleistungen oder gelegentlichen Aufträgen. Schätze nur den Betrag, den du diesen Monat realistischerweise erwartest.

Haupteinkommen

Führe verlässliche, regelmäßige Einkommensquellen auf, etwa Nettogehalt oder Entnahmen aus dem Unternehmen. Verwende monatliche Nettobeträge.

Einkünfte aus freiberuflicher oder selbstständiger Tätigkeit

Gib deine geschätzten monatlichen Nettoeinnahmen aus freiberuflichen Projekten oder deinem Unternehmen nach Betriebskosten und Steuern ein. Bei unregelmäßiger Arbeit verwendest du einen vorsichtigen Durchschnittswert.

Gehalt (nach Steuern)

Gib dein monatliches Nettogehalt nach Steuern und verpflichtenden Abzügen ein. Wenn du wöchentlich oder zweiwöchentlich bezahlt wirst, rechne dein erwartetes Einkommen auf einen Monatsbetrag um.

Betrag