Plantilla de presupuesto personal

Acerca de esta plantilla

Plantilla de presupuesto personal

Toma el control de tu dinero con esta plantilla de presupuesto personal. Te ayuda a ver de dónde viene tu dinero y a dónde va, para que puedas planificar tus gastos, reducir los costes innecesarios y ahorrar para lo que de verdad te importa.

Empieza por enumerar todas tus fuentes de ingresos y, después, añade tus gastos fijos, como el alquiler, los suministros y las cuotas de préstamos, y tus gastos variables, como la compra, el transporte y el ocio. Compara los totales para saber cuánto puedes ahorrar cada mes.

Fíjate objetivos de ahorro claros, como un fondo de emergencia, unas vacaciones o una compra importante, y revisa tu presupuesto con regularidad para mantener tus finanzas bajo control.

Ingresos mensuales totales

Gastos mensuales totales

IMPORTANTE

Presupuesto personal

Usa esta plantilla para planificar los ingresos, gastos, ahorros y pagos de deudas de un mes. Introduce estimaciones antes de que empiece el mes y las cantidades reales al final. Usa una sola moneda de forma coherente. Elige un método de presupuestación y revisa el progreso cada mes.

Revisión del presupuesto mensual

Al final del mes, añade las cifras reales y anota los cambios necesarios para el próximo presupuesto.

Haz un seguimiento del progreso hacia tus objetivos

Registra el progreso de cada objetivo de ahorro o pago de deudas, como el importe ahorrado, el saldo pendiente o el porcentaje completado.

Ajusta el presupuesto del próximo mes

Decide qué límites o asignaciones de ahorro ajustar el próximo mes según lo que hayas aprendido. Prioriza las facturas esenciales y los objetivos realistas.

Identifica los gastos excesivos

Enumera las categorías en las que los gastos reales superaron el límite previsto. Identifica las causas recurrentes, no las excepciones puntuales.

Calcula el saldo restante

Calcula los ingresos mensuales menos los gastos y las aportaciones al ahorro. Trata los pagos de deudas de forma coherente para no restarlos dos veces.

Ingresos − gastos − ahorros = saldo

Calcula el dinero que queda después de los gastos previstos y las asignaciones de ahorro. Incluye los pagos obligatorios de préstamos en una sola categoría para evitar contarlos dos veces.

Compara los gastos previstos con los reales

Compara el importe previsto de cada categoría con el importe realmente gastado. Anota las mayores diferencias y por qué se produjeron.

Objetivos financieros

Añade los objetivos que quieras financiar. Introduce el importe objetivo, la fecha límite prevista y la aportación mensual de ahorro.

Establecer importe y plazo

Especifica un objetivo de ahorro cuantificable y una fecha límite. Divide el importe restante entre el número de meses disponibles para calcular una aportación mensual.

fecha límite

Introduce la fecha prevista para alcanzar tu objetivo. Comprueba si puedes permitirte el ahorro mensual necesario para lograrlo.

importe objetivo

Introduce el importe total que quieres ahorrar para este objetivo, usando la misma moneda que el resto de tu presupuesto.

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Largo plazo

Añade un objetivo a largo plazo, como ahorrar para la jubilación o alcanzar la independencia financiera. Mantén visible el horizonte temporal y el indicador de progreso.

añadir objetivo (p. ej., jubilación o independencia financiera)

Medio plazo

Añade un objetivo a medio plazo, como comprar un coche o ahorrar para la entrada de una vivienda. Calcula el importe necesario, la fecha objetivo y la aportación mensual.

añadir objetivo (p. ej., coche o entrada para una vivienda)

Corto plazo

Añade un objetivo que quieras alcanzar pronto, como un viaje o un dispositivo nuevo. Anota el importe objetivo y cuánto puedes reservar cada mes.

añadir objetivo (p. ej., ahorrar para un viaje)

Métodos de presupuestación

Elige el método que mejor se adapte a tus necesidades; son alternativas, no tres gastos distintos. Ajusta los porcentajes cuando sea necesario.

Presupuesto por sobres

Asigna límites a las categorías (sobres físicos o digitales) y registra las compras con respecto a cada límite.

Establece límites de gasto por categoría

Establece un límite mensual para cada categoría de gasto (por ejemplo, alimentos, transporte o entretenimiento). Reduce el saldo restante de la categoría a medida que realices compras.

Presupuesto de base cero

Asigna todos los ingresos disponibles a categorías de gastos, ahorro y deudas hasta que el importe previsto sin asignar sea cero.

Asigna una función a cada unidad de dinero

Asigna un destino a todos tus ingresos disponibles: facturas, gastos variables, ahorros, deudas o un fondo de reserva. El objetivo es que no quede dinero sin asignar, independientemente de la moneda que utilices.

Regla 50/30/20

Como orientación inicial, puedes destinar el 50 % de los ingresos netos a necesidades, el 30 % a gastos no esenciales y el 20 % al ahorro y al pago de deudas por encima de las cuotas mínimas obligatorias. Adapta los porcentajes a tu situación.

20 % para ahorros y pago de deudas

Distribución orientativa: alrededor del 20 % de los ingresos netos para ahorros y pagos que superen los mínimos obligatorios de las deudas. Ajústala según sea necesario.

30 % para gastos discrecionales

Distribución orientativa: alrededor del 30 % de los ingresos netos para gastos opcionales, como comer fuera, aficiones y entretenimiento.

50 % para necesidades

Distribución orientativa: alrededor del 50 % de los ingresos netos para gastos esenciales, como vivienda, alimentos y transporte necesario. Adáptala a tu situación.

Pago de deudas

Añade cada deuda pendiente. Para cada una, introduce el saldo y el pago mensual; elige una prioridad de pago.

Pagos adicionales

Decide cuánto destinar a la deuda por encima de los mínimos. El método de bola de nieve suele priorizar el saldo más pequeño; el método de avalancha suele priorizar las tasas de interés más altas.

Método de bola de nieve o avalancha para pagar deudas

Elige un método de pago: la bola de nieve prioriza los saldos más pequeños; la avalancha, los tipos de interés más altos. Introduce el pago mensual adicional para la deuda elegida.

Pagos mínimos mensuales

Introduce la suma de todos los pagos mínimos de deuda exigidos para el mes. Evita contabilizar el mismo pago dos veces en otras partes del presupuesto.

Préstamos estudiantiles o personales

Anota los saldos y pagos mensuales de préstamos estudiantiles, personales o de otro tipo. Añade entradas separadas si tienes más de un préstamo.

Saldos de tarjetas de crédito

Introduce el saldo pendiente actual de cada tarjeta de crédito y el pago mensual que planeas realizar. Separa el saldo adeudado del importe pagado este mes.

Ahorros e inversiones

Elige los destinos de ahorro y añade una aportación mensual para cada uno. Puedes insertar más objetivos o categorías de inversión.

Objetivos a largo plazo

Anota las aportaciones periódicas para la jubilación y las inversiones según tus prioridades.

Aportaciones a inversiones

Registra la aportación mensual prevista para inversiones. Mantenla separada de los ahorros en efectivo a corto plazo y del fondo de emergencia.

Aportaciones para la jubilación

Introduce cuánto tienes previsto aportar mensualmente a una cuenta de jubilación o a un plan de pensiones. Elige un importe adecuado a tus circunstancias.

Ahorros a corto plazo

Enumera las compras y los viajes que planeas financiar en los próximos años; divide el importe necesario entre el número de meses disponibles.

Viajes o compras importantes

Indica una compra o experiencia próxima, fija un importe y una fecha objetivo, y calcula cuánto ahorrar cada mes.

Fondo de emergencia

Calcula entre tres y seis meses de gastos esenciales como posible objetivo de ahorro y ajústalo a tus circunstancias.

Ahorra para cubrir entre 3 y 6 meses de gastos esenciales

Calcula tus gastos esenciales mensuales y multiplícalos por 3–6 para obtener un objetivo orientativo para el fondo de emergencia. Adáptalo a tus circunstancias.

Gastos variables

Añade las categorías de gastos flexibles que necesites. Establece un límite de gasto mensual para cada una y compáralo con el gasto real.

Atención médica y medicamentos

Calcula los gastos médicos de bolsillo, como recetas, consultas y suministros médicos.

Compras y cuidado personal

Presupuesta ropa, cosméticos, cortes de pelo y otras compras personales. Distingue las necesidades de los gastos opcionales.

Comidas fuera y entretenimiento

Establece un límite de gasto para restaurantes, comida para llevar, cine, eventos y otras actividades de ocio.

Transporte y combustible

Presupuesta el transporte público, el combustible, el estacionamiento, los viajes compartidos y los desplazamientos habituales. Incluye los costes que preveas durante este mes.

Alimentación y artículos para el hogar

Establece un importe mensual realista para comestibles, productos de limpieza y artículos básicos del hogar. Compáralo con el gasto real al final del mes.

Gastos fijos

Añade otras facturas periódicas que no aparezcan aquí. Cada gasto debe tener su propio importe mensual.

Suscripciones y cuotas de socios

Enumera las suscripciones y membresías periódicas (streaming, software, gimnasio, etc.). Incluye solo los servicios que pagas actualmente.

Primas de seguros

Añade los costes mensuales de seguros, como los de salud, hogar, coche o vida. Si es necesario, convierte las primas anuales en un importe mensual.

Suministros y comunicaciones

Introduce el gasto mensual en electricidad, agua, calefacción, internet y teléfono. Puedes desglosar cada servicio y utilizar una media cuando los importes varíen.

Internet y teléfono

Introduce las facturas mensuales de internet en casa y del teléfono móvil, incluidos los cargos recurrentes por servicios.

Electricidad, agua y calefacción

Introduce el coste mensual combinado de la electricidad, el agua y la calefacción, o desglósalos en partidas separadas. Los promedios estacionales pueden ayudar con las estimaciones.

Vivienda

Introduce tus gastos mensuales de vivienda. Añade el alquiler o la hipoteca, según corresponda, e introduce un importe. Otros gastos de vivienda pueden incluir cuotas y cargos de la propiedad.

Ingresos

Registra los ingresos netos mensuales (después de impuestos). Incluye solo el dinero que esperas recibir razonablemente. Añade las fuentes que necesites; puedes estimar de forma prudente los ingresos irregulares.

Ingresos adicionales

Incluye trabajos complementarios, prestaciones, alquileres y otros ingresos extra. No cuentes como garantizados los ingresos futuros inciertos.

Prestaciones o ingresos por alquiler

Añade prestaciones mensuales, ingresos por alquiler u otros ingresos extra regulares, usando el importe que realmente recibes.

Ingresos de trabajos adicionales

Incluye ingresos extra de trabajos a tiempo parcial, venta de servicios o trabajos ocasionales. Estima solo el importe que esperas recibir razonablemente este mes.

Ingresos principales

Enumera las fuentes de ingresos periódicas y fiables, como el salario neto o los ingresos que retiras de tu negocio. Utiliza cantidades netas mensuales.

Ingresos por trabajo independiente o negocio

Introduce los ingresos netos mensuales estimados de tus proyectos independientes o de tu negocio, después de los gastos comerciales y los impuestos. Si el trabajo es irregular, usa un promedio prudente.

Salario (neto)

Introduce el total de tu salario mensual neto, después de impuestos y deducciones obligatorias. Si te pagan semanal o quincenalmente, convierte el importe previsto en una cantidad mensual.

cantidad