Modèle de budget personnel

À propos de ce modèle

Modèle de budget personnel

Reprenez le contrôle de vos finances avec ce modèle de budget personnel. Il vous permet de voir d'où vient votre argent et où il va, afin de planifier vos dépenses, de réduire les coûts inutiles et d'épargner pour ce qui compte vraiment pour vous.

Commencez par lister toutes vos sources de revenus, puis ajoutez vos dépenses fixes, comme le loyer, les factures et les remboursements de prêt, ainsi que vos dépenses variables, comme les courses, les transports et les loisirs. Comparez les totaux pour savoir combien vous pouvez mettre de côté chaque mois.

Fixez-vous des objectifs d'épargne clairs, comme une épargne de précaution, des vacances ou un achat important, et révisez régulièrement votre budget pour garder le contrôle de vos finances.

Total des revenus mensuels

Total des dépenses mensuelles

IMPORTANT

Budget personnel

Utilisez ce modèle pour planifier les revenus, les dépenses, l’épargne et les remboursements de dettes d’un mois. Saisissez des estimations avant le début du mois, puis les montants réels à la fin du mois. Utilisez une seule et même devise. Choisissez une méthode de budgétisation et faites le point chaque mois.

Bilan budgétaire mensuel

À la fin du mois, ajoutez les chiffres réels et notez les changements à apporter au budget suivant.

Suivre la progression vers les objectifs

Consignez les progrès réalisés pour chaque objectif d’épargne ou de remboursement de dette, par exemple le montant épargné, le solde restant ou le pourcentage atteint.

Ajuster le budget du mois prochain

Décidez quels plafonds ou montants d’épargne ajuster le mois prochain en fonction de ce que vous avez appris. Donnez la priorité aux factures essentielles et à des objectifs réalistes.

Repérer les dépenses excessives

Dressez la liste des catégories où les dépenses réelles ont dépassé la limite prévue. Repérez les causes récurrentes plutôt que les exceptions ponctuelles.

Calculer le solde restant

Calculez le revenu mensuel moins les dépenses et les cotisations d’épargne. Comptabilisez les remboursements de dettes de manière cohérente afin de ne pas les soustraire deux fois.

Revenus − dépenses − épargne = solde

Calculez l’argent restant après les dépenses prévues et les sommes affectées à l’épargne. Ne comptabilisez les remboursements de prêt obligatoires que dans une seule catégorie afin d’éviter les doublons.

Comparer les dépenses prévues et réelles

Comparez le montant prévu pour chaque catégorie au montant réellement dépensé. Notez les écarts les plus importants et leurs causes.

Objectifs financiers

Ajoutez les objectifs que vous souhaitez financer. Indiquez le montant cible, la date limite prévue et la cotisation d’épargne mensuelle.

Définir un montant et une échéance

Définissez un objectif d’épargne mesurable et une échéance. Divisez le montant restant à épargner par le nombre de mois disponibles pour estimer une cotisation mensuelle.

Date limite

Saisissez la date à laquelle vous souhaitez atteindre votre objectif. Vérifiez que le montant à épargner chaque mois pour y parvenir est abordable.

Montant cible

Saisissez le montant total que vous souhaitez épargner pour cet objectif, dans la même devise que le reste de votre budget.

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Long terme

Ajoutez un objectif à long terme, comme l’épargne-retraite ou l’indépendance financière. Gardez à portée de vue son horizon temporel et son indicateur de progression.

ajouter un objectif (p. ex. la retraite ou l’indépendance financière)

Moyen terme

Ajoutez un objectif à moyen terme, comme l’achat d’une voiture ou un apport pour un logement. Estimez le montant nécessaire, la date visée et la cotisation mensuelle.

ajouter un objectif (p. ex. l’achat d’une voiture ou un apport immobilier)

Court terme

Ajoutez un objectif que vous souhaitez atteindre bientôt, comme un voyage ou un nouvel appareil. Indiquez le montant visé et la somme que vous pouvez mettre de côté chaque mois.

ajouter un objectif (p. ex. épargner pour un voyage)

Méthodes de budgétisation

Choisissez la méthode de gestion du budget qui vous convient. Il s’agit de trois approches possibles, et non de trois catégories de dépenses. Adaptez les pourcentages si nécessaire.

Budget par enveloppes

Fixez des limites par catégorie (enveloppes physiques ou numériques) et suivez les achats par rapport à chaque limite.

Fixer des plafonds de dépenses par catégorie

Fixez un plafond mensuel pour chaque enveloppe de dépenses (par exemple, les courses, les transports ou les loisirs). Diminuez le solde restant de l’enveloppe au fur et à mesure des achats.

Budget à base zéro

Répartissez tous les revenus disponibles entre les dépenses, l’épargne et les catégories de dettes, jusqu’à ce que le montant prévu non affecté soit nul.

Attribuer un rôle à chaque euro

Attribuez à chaque euro de revenu disponible une affectation prévue : factures, dépenses flexibles, épargne, dettes ou réserve. Dans votre plan, visez à ne laisser aucun montant sans affectation.

Règle du 50/30/20

Repère de départ : 50 % du revenu après impôts pour les besoins, 30 % pour les envies et 20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes au-delà des obligations essentielles. Adaptez cette règle à votre situation.

20 % pour l’épargne et le remboursement des dettes

Répartition indicative : environ 20 % du revenu après impôts pour l’épargne et le remboursement des dettes, en plus des mensualités minimales obligatoires. Ajustez au besoin.

30 % pour les envies

Répartition indicative : environ 30 % du revenu après impôts pour les dépenses facultatives, comme les repas au restaurant, les loisirs et les divertissements.

50 % pour les besoins essentiels

Répartition indicative : environ 50 % du revenu après impôts pour les dépenses essentielles, comme le logement, les courses et les transports nécessaires. Adaptez-la à votre situation.

Remboursement des dettes

Ajoutez chaque dette en cours. Pour chacune, indiquez le solde et le paiement mensuel, puis choisissez une priorité de remboursement.

Paiements supplémentaires

Choisissez le montant à consacrer au remboursement des dettes au-delà des minimums. La méthode boule de neige consiste généralement à rembourser d’abord le plus petit solde ; la méthode avalanche cible généralement les taux d’intérêt les plus élevés en premier.

Méthode boule de neige ou avalanche pour rembourser les dettes

Choisissez une méthode de remboursement : la boule de neige donne la priorité aux petits soldes, tandis que l’avalanche privilégie les taux d’intérêt les plus élevés. Saisissez le montant supplémentaire à verser chaque mois pour la dette choisie.

Mensualités minimales

Saisissez le total des mensualités minimales obligatoires de toutes vos dettes pour le mois. Évitez de comptabiliser deux fois le même paiement ailleurs dans votre budget.

Prêts étudiants ou personnels

Consignez les soldes et les mensualités des prêts étudiants, personnels ou autres. Ajoutez une entrée distincte si vous avez plusieurs prêts.

Soldes des cartes de crédit

Saisissez le solde impayé actuel de chaque carte de crédit et le paiement mensuel que vous prévoyez d’effectuer. Distinguez le solde dû du montant payé ce mois-ci.

Épargne et placements

Choisissez vos objectifs d’épargne et indiquez le montant que vous souhaitez mettre de côté chaque mois. Vous pouvez ajouter d’autres objectifs ou catégories de placement.

Objectifs à long terme

Consignez les cotisations régulières à la retraite et aux placements en fonction de vos priorités.

Versements pour les placements

Indiquez le montant mensuel prévu pour vos investissements. Distinguez-le de votre épargne de précaution à court terme et de votre fonds d’urgence.

Cotisations de retraite

Saisissez le montant que vous prévoyez de verser chaque mois sur un compte de retraite ou un régime de pension. Choisissez un montant adapté à votre situation.

Épargne à court terme

Dressez la liste des achats et des voyages que vous prévoyez de financer au cours des prochaines années ; divisez le montant nécessaire par le nombre de mois disponibles.

Voyage ou achat important

Indiquez un achat ou une expérience à court terme, fixez un montant cible et une date, puis estimez combien épargner chaque mois.

Fonds d’urgence

Estimez l’équivalent de trois à six mois de dépenses essentielles comme objectif d’épargne possible, à adapter à votre situation.

Constituer une réserve couvrant 3 à 6 mois de dépenses essentielles

Calculez vos dépenses essentielles mensuelles et multipliez-les par 3 à 6 pour obtenir un objectif indicatif de fonds d’urgence. Adaptez cet objectif à votre situation.

Dépenses variables

Ajoutez des catégories de dépenses flexibles au besoin. Fixez une limite mensuelle pour chacune et comparez-la aux dépenses réelles.

Soins de santé et médicaments

Estimez les dépenses de santé à votre charge, comme les médicaments sur ordonnance, les consultations et le matériel médical.

Achats et soins personnels

Prévoyez un budget pour les vêtements, les cosmétiques, les coupes de cheveux et les autres achats personnels. Distinguez les besoins des dépenses facultatives.

Restaurants et divertissements

Fixez une limite de dépenses pour les restaurants, les repas à emporter, le cinéma, les événements et les autres loisirs.

Transport et carburant

Prévoyez un budget pour les transports en commun, le carburant, le stationnement, les services de covoiturage et les déplacements habituels. Incluez les frais prévus pour le mois.

Courses alimentaires et articles ménagers

Fixez un montant mensuel réaliste pour les courses alimentaires, les produits d’entretien et les produits ménagers essentiels. Comparez-le aux dépenses réelles à la fin du mois.

Dépenses fixes

Ajoutez toute autre facture régulière qui ne figure pas déjà dans la liste. Indiquez un montant mensuel pour chaque dépense.

Abonnements et cotisations

Indiquez les abonnements et adhésions récurrents (streaming, logiciels, salle de sport, etc.). Incluez uniquement les services que vous payez actuellement.

Primes d’assurance

Ajoutez les frais d’assurance mensuels, par exemple pour la santé, le logement, la voiture ou l’assurance vie. Si nécessaire, convertissez les primes annuelles en montants mensuels.

Charges et services courants

Indiquez les montants mensuels consacrés à l’électricité, à l’eau, au chauffage, à Internet et au téléphone. Vous pouvez détailler chaque poste et utiliser une moyenne lorsque les factures varient.

Internet et téléphone

Saisissez vos factures mensuelles d’accès à Internet à domicile et de téléphonie mobile, y compris les frais de service récurrents.

Électricité, eau et chauffage

Saisissez le coût mensuel total de l’électricité, de l’eau et du chauffage, ou répartissez-le en postes distincts. Les moyennes saisonnières peuvent vous aider à faire vos estimations.

Logement

Indiquez vos frais de logement mensuels. Ajoutez le loyer ou le prêt immobilier, selon le cas, puis saisissez un montant. Les autres frais de logement peuvent inclure les frais de copropriété et les taxes foncières.

Revenus

Notez vos revenus mensuels nets (après impôts). Incluez uniquement les sommes que vous pensez raisonnablement recevoir. Ajoutez des sources au besoin ; estimez prudemment les revenus irréguliers.

Revenus supplémentaires

Incluez les activités complémentaires, les prestations, les loyers et les autres revenus supplémentaires. Ne considérez pas les revenus futurs incertains comme garantis.

Prestations ou revenus locatifs

Ajoutez les prestations mensuelles, les revenus locatifs ou tout autre revenu complémentaire régulier, en indiquant le montant que vous percevez réellement.

Revenus d’une activité complémentaire

Incluez les revenus supplémentaires provenant d’un emploi à temps partiel, de la vente de services ou de missions ponctuelles. Estimez uniquement le montant que vous pensez raisonnablement percevoir ce mois-ci.

Revenus principaux

Indiquez les sources de revenus récurrentes et fiables, comme le salaire net ou les prélèvements sur les bénéfices de l’entreprise. Utilisez les montants nets mensuels.

Revenus d’activité indépendante / d’entreprise

Saisissez une estimation de vos revenus nets mensuels issus de missions indépendantes ou de votre entreprise, après déduction des frais professionnels et des impôts. Si votre activité est irrégulière, utilisez une moyenne prudente.

Salaire (après impôts)

Saisissez le montant total de votre salaire mensuel net, après impôts et retenues obligatoires. Si vous êtes payé à la semaine ou toutes les deux semaines, convertissez votre rémunération prévue en montant mensuel.

montant